位于雙岳工業園區的福鼎市亮雅工藝飾品有限公司內機器轟鳴，工人們正在忙忙碌碌，開足馬力擴大生產。
這家公司的廠區原為福鼎市陽光福利彩印有限公司所有，如今已更名易主，在新主人的打理下，重裝上陣。原來，在福鼎恒興村鎮銀行的搭橋牽線下，作為一家負債400多萬元的小微企業，陽光福利彩印有限公司成功實現債務資產平移，避免了一場因破產而引發的訴訟之爭，廠房也因新企業的入駐而實現“涅槃重生”。
這是近年來福鼎恒興村鎮銀行積極助力小微企業發展的生動一幕。近年來，福鼎市陽光福利彩印有限公司在經營過程中，長期面臨著貸款難、融資難的問題，在遇到福鼎恒興村鎮銀行之后，迎來“及時雨”，順利獲得貸款，實現了發展的轉機。而在其經營受困，無法償還貸款之際，又獲得福鼎恒興村鎮銀行最后的一臂之力，順利完成“全身而退”。
近年來，福鼎恒興村鎮銀行不斷降低貸款門檻，優化放貸服務，盡心盡力，全力支持小微企業發展，已然成為我市廣大小微企業名副其實的“及時雨”。目前，福鼎恒興村鎮銀行已有15000多戶的小微企業貸款客戶，在全市貸款企業中約12戶就有1戶是福鼎恒興村鎮銀行的客戶。其中2/3以上的客戶涉及農業領域，1/3左右的客戶為個體工商戶。
亮雅工藝飾品有限公司工人在忙碌生產
助上最后一臂之力
去年以來，由于經營不善，福鼎市陽光福利彩印有限公司一度業績下滑，運作難以為繼，更為嚴重的是該廠從福鼎恒興村鎮銀行貸款400萬元，一直無法償還，這可急壞了借貸雙方。當初，陽光福利彩印廠正是以廠房作為抵押物獲得貸款的，卻因無法償還貸款而一直拖欠債務。
作為放貸方，福鼎恒興村鎮銀行并不想看著企業破產，況且貸款在追還當中，還要面臨訴訟之爭，資產拍賣等繁瑣而又長久的過程，這是雙方都不愿看到的局面。
“我們在多年的經營中，已在浙江的同行中有著比較豐富的客戶資源，于是我們想幫助這家企業找一找，看看能否有其他企業接手處理。”福鼎恒興銀行董事長余孝島告訴記者，他們及時將該印刷廠的情況信息發布到各同行那里，剛好遇到溫州平陽縣亮雅工藝飾品有限公司的老板，準備擴大生產規模，卻困于沒有合適的土地一時無法實現。
得知情況后，福鼎恒興村鎮銀行專門邀請該公司老板前來福鼎考察，經過一番實地考察后，該老板認為陽光福利彩印有限公司的廠區有足夠的發展規模，同時考慮到福鼎有很大的白茶產業市場，對印刷品等產品的需求量巨大，市場前景良好。于是，兩家公司一拍即合，平陽亮雅工藝飾品公司同意全盤接手福利彩印的債務和廠區。
去年年底，亮雅工藝飾品有限公司與陽光福利彩印有限公司辦理相關交接手續后，順利地實現了債務及資產的平移，完美地避免了一場借貸糾紛，實現了四贏的局面。“作為銀行我們省去了大量的追債成本，作為債務方也實現了債務轉移，省去了債務糾紛，對于入駐的企業可以直接‘拎包入住’，無需再經過繁瑣的手續申請土地，施工擴建。更重要的是，恒興村鎮銀行還引進了一家更有實力的企業，實現了資產的有效重新利用，推動地方經濟發展。”余孝島說，“我們總在想方設法更好地服務小微企業。”
一直以來，大部分小微企業因貸款難、融資難，限制了發展的機會，許多小企業一旦遇到資金緊缺的情況便“走投無路”。對于其他大型商業銀行來說，根本“看不上”小微企業，主要由于小微企業數量龐大，經營風險大，貸款額度小，辦理手續繁多，相比大型企業，無形中增加了不少辦理貸款的負擔和風險。此外，大型商業銀行放貸機制相對不靈活，審批程序繁瑣，放貸時間長，無形中提高了借貸門檻，讓小微企業望而卻步。
斷貸困境中“雪中送貸”
福鼎白茶產業是我市的支柱產業之一，近年來迎來長足的發展。2016年，福鼎茶園面積達21.5萬畝，涉茶總產值35億元，同比增長21%;涉茶人員近40萬人，占到全市總人口三分之二多。作為立足金融幫扶小微企業發展的福鼎恒興村鎮銀行早已看在眼里放在心上，將小微茶企納入重要的客戶群體進行培養。截止目前，恒興銀行僅在白茶領域的年發放貸款高達7000多萬元。
然而，在6年前，眾多小微茶企、茶商、茶農突發迎來一場發展的“寒冬”。受點頭會案的影響，許多小微涉茶主體受到牽連，一方面資金鏈斷裂，一下子欠債累累;另一方面，各銀行受金融風險的影響，紛紛斷貸，不敢繼續放貸，使得眾多茶葉經營主體無法正常開展生產。當時，福鼎白茶產業正好趕上上升期，市場行情一度看好，然而許多老板看著紛紛打來的訂單，卻因缺乏資金生產而“望茶興嘆”。
“銀行就是干缺錢、有風險的事，沒有風險也就沒有人找你要錢。”余孝島說，“我們也很清楚其中的風險，但我們更愿意看到福鼎白茶具有良好的發展前景，可以讓企業賺到錢;同時那次金融危機并非茶行業本身的危機，而且是一場暫時性的危機，只要企業有資金就能得到順利運轉。”
當年，在市委市政府的高度重視下，經過銀行內部多次開會討論分析，余孝島親自帶領放貸團隊，帶上現金，包括大量的零錢(考慮到茶商收購茶葉鮮葉方便使用)，在一個星期內，向第一批27戶企業，共發放貸款2850萬元。當年，福鼎恒興村鎮銀行累計向涉茶經營主體發放貸款3700多萬元。
為了控制放貸風險，恒興村鎮銀行一方面充分了解客戶的征信情況，另一方面了解客戶的涉茶從業情況，并采取聯保的方式放貸。后來，事實證明，這些獲得放貸的客戶有了這次資金的“及時雨”之后，大部分大賺了一把，同時都能如期還上貸款。福鼎恒興銀行也因此獲得廣大涉茶經營主體的信賴和歡迎。
“我們現在辦理貸款已實現當天申請當天放貸的高效運作，從申請到放貸最多時限控制在7天內，貸款手續也不斷簡化。”余孝島說。如今，福鼎恒興村鎮銀行在小額貸款中已走村入戶，惠及千家萬戶，全面覆蓋了茶葉、紫菜、黃梔子、彈涂魚等農業領域，涌現出一大批借貸信用村。
為了便于客戶申請貸款，讓更多的農戶獲得貸款投入創業，福鼎恒興村鎮銀行還專門推出各種優惠便利的貸款業務，比如家庭貸，只要是夫妻雙方，最低可貸5萬元。目前僅這一項業務已惠及5600多戶。（廖詩雄）
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