日常生活中 一些看似尋常的民間金融活動 實則隱藏著巨大的風險 民間標會 這種在部分地區常見的互助形式 近年來頻繁引發法律糾紛 給眾多參與者帶來了沉重的經濟打擊 今天 讓我們通過福鼎市3個不同地區的真實案例 深入了解民間標會背后的陷阱 桐城街道:吳某霞組織標會致多人受損 案件詳情 2021年至2024年間,吳某霞在福鼎市桐城街道擔任會首,組織了多場民間標會。她采用優先無息獲取全體會員首月基本會金,隨后組織會員逐月繳納基本會金并投標利息競得當月會款的模式。然而,這種看似有序的運作在2024年3月戛然而止。 由于資金鏈斷裂,吳某霞無力支付到期會款,導致標會相繼倒會,10名參會人員遭受了直接經濟損失,累計金額高達1086460元,其中陳某損失106520元、林某損失140200元、高某損失125500元、蔡某損失79000元、李某損失 62200元、姚某損失137190元、王某損失153600元、董某損失92500元、江某損失112050元、楊某損失77700元。 法院認為 被告人吳某霞通過組織民間互助會的方式變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序,其行為已構成非法吸收公眾存款罪。被告人吳某霞在未被采取強制措施前,經公安機關電話通知后主動到案接受調查,到案后能如實供述主要犯罪事實,系自首,可從輕處罰;能承認指控的犯罪事實,并愿意接受處罰,可依法從寬處理。被告人吳某霞的辯護人關于對其從輕處罰的辯護意見,予以采納,遂依法判決: 被告人吳某霞犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑一年,并處罰金70000元,同時,責令其退賠各參會人員損失。 店下鎮:雷某惠標會崩盤引發損失 案件詳情 2021年5月至2024年10月間,雷某惠在福鼎市店下鎮以會首身份先后組織了3場民間互助會。但好景不長,2024年10月,雷某惠因資金鏈斷裂,無法支付到期會款,使得這3場民間互助會全部倒會,11名參會人員陷入困境,他們的直接經濟損失共計1412250元,其中黃某251570元、王某163220元、鐘某209920元、徐某172500元、凌某157900元、喻某42640元、高某140000元、許某51000元、楊某51000元、朱某102500元、鄭某70000元。 法院認為 被告人雷某惠通過組織民間互助會的方式變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序,其行為已構成非法吸收公眾存款罪。被告人雷某惠到案后能如實供述主要犯罪事實,系坦白,可從輕處罰;能承認指控的犯罪事實,并愿意接受處罰,可依法從寬處理,遂依法判決: 被告人雷某惠犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑一年一個月,并處罰金80000元,同時,責令其退賠各參會人員損失。 太姥山鎮:鄭某園標會倒塌波及多人 案件詳情 2022年3月至2024年9月,鄭某園在福鼎市太姥山鎮組織了9場民間互助會,向數十名不特定群眾吸收會款。然而,2024年10月,鄭某園同樣因資金鏈斷裂,無法支付會員到期會款,導致9場民間互助會全部倒會,7名參會人員遭受了共計955053元的損失,其中,葉某151500元、盧某209000元、陳某甲43000元、郭某233000元、邱某甲24512元、紀某63541元、邱某乙18000元、邱某丙12000元、廖某19500元、嚴某46000元、鄭某12000元、林某12000元、焦某30000元、丁某10000元、陳某乙10000元、丁某20000元、葉某41000元。 法院認為 被告人鄭某園通過組織民間互助會的方式變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序,其行為已構成非法吸收公眾存款罪。被告人鄭某園案發后能自動投案并如實供述罪行,屬自首,可從輕處罰;能承認指控的犯罪事實,并愿意接受處罰,可依法從寬處理,遂判決如下: 被告人鄭某園犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑十個月,并處罰金70000元,同時,責令其退賠各參會人員損失。 重要提醒 非法集資是未經有關機關批準,向社會公眾集資的行為,民間互助會是非法集資的常見形式。因民間互助會游離于金融監管體系外,單純依賴會員間的信任維持,缺乏有效的風險防控機制,且會首、會員往往組織或參加多場互助會以及相互參加互助會,存在以會養會、拆東墻補西墻等情況,若出現會首卷款逃匿或部分會員拒付會款等失信行為,就可能造成資金鏈斷裂和連環倒會。倒會后,由于資金去向難以追查,會員的損失往往無法挽回。 對于參會會員而言,法院不予受理因互助會引起的各類民事糾紛,會員無法通過民事訴訟追回繳納的會款,需要自擔損失;而對于會首而言,若非法吸收或變相吸收公眾存款達到數額100萬元以上、對象150人以上、給存款人造成直接經濟損失數額50萬元以上或集資詐騙數額10萬元以上任一條件,即可能被追究刑事責任。 “做會”有風險,參會須謹慎。民間互助會高息收益伴隨高投資風險,望廣大群眾自覺遠離非法集資,發現企業或個人有非法集資違法活動的,及時向公安機關報案或舉報。

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